Política PLA / KYC

1. Introducción

Los procedimientos de Conocimiento del Cliente (KYC) y de Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (PLA/FT) existen para confirmar quiénes son nuestros clientes, evitar que nuestra plataforma se utilice para mover fondos de origen ilícito y cumplir con las obligaciones que rigen a una plataforma tecnológica que presta servicios vinculados con el trading y los activos digitales en Argentina. Esta política establece qué controlamos, por qué y qué significa para vos como cliente.

Sabemos que los pasos de verificación pueden sentirse como una fricción entre vos y el uso de la plataforma. Existen porque la alternativa, una plataforma sin controles significativos sobre quién la usa, genera un riesgo real para todos los clientes, no solo para nosotros. Leer esta página completa antes de registrarte significa menos sorpresas durante el alta.

2. Qué es KYC

KYC es el proceso de confirmar la identidad de un cliente y verificar que la información que proporciona es genuina y le pertenece. En la práctica, implica cotejar un documento de identidad emitido por el Estado (DNI o pasaporte), un comprobante de domicilio y, en algunos casos, una selfie en vivo, con los datos ingresados en el registro, antes de que una cuenta pueda depositar, operar o retirar a plena capacidad.

3. Qué es PLA/FT

Los procedimientos de prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo abarcan la parte continua del cumplimiento: evaluar el perfil de riesgo de cada relación con un cliente, vigilar la actividad de la cuenta en busca de patrones que no coincidan con el propósito declarado o el comportamiento habitual del cliente, y reportar los hechos que alcancen el umbral legal de reporte ante la autoridad argentina competente, principalmente la Unidad de Información Financiera (UIF).

4. Por qué se requiere verificar la identidad

La verificación protege a los clientes tanto como a la plataforma. Reduce la posibilidad de que alguien abra una cuenta a nombre de otra persona, limita la exposición de la plataforma a fondos vinculados con actividades delictivas y es una condición del marco regulatorio bajo el que operamos en Argentina. No tratamos la verificación como una formalidad; una cuenta que no la complete tendrá funcionalidad restringida hasta que lo haga.

5. Documentos que solicitamos

Según el nivel de tu cuenta y tu perfil de riesgo, podemos solicitar: un documento de identidad con foto emitido por el Estado (DNI o pasaporte), un comprobante de domicilio reciente (una factura de servicios o un resumen bancario de no más de tres meses de antigüedad) y una selfie o una breve prueba de vida para confirmar que quien presenta los documentos coincide con la foto del documento. Solo solicitamos los documentos que realmente son necesarios para el paso de verificación en cuestión; no recopilamos documentos que no vayamos a usar.

6. El proceso de verificación

La verificación sigue una secuencia consistente: te registrás y proporcionás tus datos básicos, luego subís los documentos de identidad y domicilio solicitados, nuestro sistema realiza un control automático de los datos del documento y, cuando el control automático no puede confirmar la coincidencia con plena certeza, un integrante del equipo de cumplimiento revisa manualmente el envío. Recibís una confirmación al completarse la verificación y desde ese momento podés usar la cuenta con los límites completos de tu nivel.

7. Debida diligencia reforzada

Algunas cuentas requieren una Debida Diligencia Reforzada (DDR) más allá de los controles estándar, por ejemplo cuando los volúmenes de depósito son inusualmente altos en relación con el perfil declarado del cliente o cuando una cuenta muestra actividad compatible con un patrón de mayor riesgo. La DDR puede implicar solicitar una declaración de origen de fondos, documentación de respaldo adicional o una breve llamada con nuestro equipo de cumplimiento. La DDR es una parte normal de un programa de PLA que funciona, no una medida punitiva, y la mayoría de los clientes nunca la activa.

8. Plazos de verificación

La verificación automática estándar suele completarse a los pocos minutos de enviar los documentos. Cuando se requiere revisión manual, normalmente demora de uno a tres días hábiles, aunque puede extenderse si los documentos son poco claros, están incompletos o requieren un pedido de seguimiento. Los casos complejos o de alto riesgo que requieren DDR pueden demorar más; te mantendremos informado por correo si tu caso entra en esa categoría.

9. Motivos por los que una verificación puede rechazarse

La verificación puede rechazarse o pausarse por motivos como: un documento ilegible o vencido, una discrepancia entre los datos del documento y la información proporcionada en el registro, indicios de que un documento pudo haber sido alterado, una prueba de vida o comparación de selfie fallida, o la falta de respuesta del cliente a un pedido de información adicional dentro de un plazo razonable. Un rechazo no es necesariamente definitivo; la mayoría de los problemas se resuelven reenviando documentos más claros.

10. Monitoreo de operaciones

La actividad de la cuenta se monitorea de forma continua en busca de patrones incompatibles con el perfil del cliente, como operaciones inusualmente grandes o rápidas, o actividad que no coincide con el propósito declarado de la cuenta. Cuando el monitoreo marca algo para revisión, podemos limitar temporalmente funciones específicas de la cuenta, como los retiros, mientras se evalúa el asunto. Es un control estándar, aplicado automáticamente por reglas de puntaje de riesgo, y no un juicio sobre ningún cliente en particular.

11. Tu responsabilidad

Sos responsable de proporcionar información y documentos exactos, actualizados y genuinos, y de actualizar tus datos si cambian tu nombre, domicilio u otra información relevante para la verificación. Presentar documentos falsos o alterados, o proporcionar información que no te pertenece, es un incumplimiento grave de nuestros términos y puede derivar en la suspensión o el cierre de la cuenta y, cuando la ley lo exija, en un reporte a la autoridad competente.

12. Almacenamiento y protección de datos

Los datos de identidad y verificación se almacenan de forma segura, cifrados en reposo, y el acceso se limita a las funciones de cumplimiento y soporte que los necesitan para realizar su trabajo. Los plazos de conservación siguen los requisitos argentinos aplicables de conservación de registros para negocios vinculados a servicios financieros. El detalle completo sobre cómo tratamos los datos personales en general figura en nuestra Política de Privacidad, que debe leerse junto con esta sección.

13. Intercambio de datos

Los datos de verificación pueden compartirse, solo cuando sea necesario, con: proveedores de servicios de verificación de identidad que realizan los controles automáticos de documentos en nuestro nombre, proveedores de infraestructura informática que alojan datos cifrados, entidades vinculadas dentro de nuestro grupo corporativo, y reguladores o autoridades públicas cuando estemos legalmente obligados a divulgar información, por ejemplo ante una obligación de reporte a la UIF o un requerimiento legal.

14. Cumplimiento regulatorio

Esta política está diseñada para cumplir con los requisitos argentinos aplicables de prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo, incluidas las obligaciones de reporte que rigen para los sujetos relevantes conforme a la legislación argentina. A medida que el marco regulatorio de los servicios vinculados con activos digitales continúa evolucionando, revisamos y actualizamos nuestro programa PLA/KYC para mantenerlo alineado con los requisitos vigentes.

15. Contacto y soporte

Si tenés consultas sobre el proceso de verificación, necesitás actualizar un documento o querés saber por qué un control demora más de lo esperado, contactá a nuestro equipo de cumplimiento en [email protected]. Incluí tu correo registrado para que podamos ubicar tu cuenta rápidamente.